靜安區(qū)延長(zhǎng)路刑事律師談非法吸收公眾存款還是

　　首先上海靜安刑事案件律師要指出的是，在我國(guó)的刑法中，有非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪，但是沒有非法集資罪。非法集資是一種行為，非法集資行為+不同的目的+不同的后果=相應(yīng)的罪名。非法吸收公眾存款和集資詐騙等都屬于非法集資行為。也就是說，非法吸收公眾存款、集資詐騙行為，包含在非法集資行為之內(nèi)。舉個(gè)例子：某機(jī)構(gòu)有非法集資行為，以非法占有為目的、使用詐騙的方法進(jìn)行非法集資，且金額較大，最終被法院宣判為“集資詐騙罪”。所以，真正的罪名只有“非法吸收公眾存款”和“集資詐騙”，下面具體來說說兩者之間的區(qū)別。
 

　　上海延長(zhǎng)路刑事案件律師解釋：非法吸收公眾存款

　　非法吸存=非法吸儲(chǔ)，是非法吸收公眾存款的簡(jiǎn)稱。定義是，未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，以或者不以吸收公眾存款的名義，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息，擾亂金融秩序的行為。目前被立案?jìng)刹榈钠脚_(tái)中，絕大部分都是以這個(gè)名義立案的，比如錢爸爸、多多理財(cái)、聯(lián)璧金融、唐小僧、零錢罐、普資金融、資邦控股、合時(shí)代、發(fā)財(cái)豬等平臺(tái)。非法吸收公眾存款包括兩種情況：一是沒有吸收公眾存款資質(zhì)的個(gè)人或法人吸收公眾存款，二是具有吸收公眾存款資質(zhì)的法人采用違法的方法吸收公眾存款。
 

　　目前暴雷的P2P平臺(tái)，以非法吸收公眾存款罪立案的，都是第一種情況。P2P平臺(tái)的身份是信息中介，撮合借款人和投資人的平臺(tái)，如果平臺(tái)合規(guī)運(yùn)營(yíng)的話，資金并未進(jìn)入到平臺(tái)的賬戶中，而是進(jìn)入到銀行存管賬戶或是借款人賬戶。所以，真正的P2P平臺(tái)從投資人那募集資金的行為，不屬于非法吸存，而是撮合借貸行為。但是如果平臺(tái)從投資者那里拿到的錢，并沒有進(jìn)入到借款人那里，而是存在自融行為，把錢用在其它的地方，比如用于關(guān)聯(lián)公司的經(jīng)營(yíng)、投資房產(chǎn)或股市等，并且用其中的盈利來給投資人兌付本息，這種行為就屬于非法吸收公眾存款。如果經(jīng)營(yíng)不當(dāng)或者投資失敗，無法正常兌付，就會(huì)導(dǎo)致東窗事發(fā)。可以說，目前網(wǎng)貸市場(chǎng)真正能100%合規(guī)經(jīng)營(yíng)的平臺(tái)寥寥無幾，多多少少會(huì)存在一些違規(guī)的行為，尤其是已經(jīng)暴雷并且被立案?jìng)刹榈钠脚_(tái)，肯定有問題。只不過隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，非法或違規(guī)的行為或平臺(tái)會(huì)逐漸減少。
 

　　非法吸儲(chǔ)的第二種情況針對(duì)的是銀行這種有吸收公眾存款資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)，但是吸儲(chǔ)的方法或用途存在違法行為。比如銀行的存款利率有統(tǒng)一規(guī)定，央行會(huì)規(guī)定每一檔存款的基準(zhǔn)利率，以及銀行在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮動(dòng)的上下限，但有些銀行為了能吸收到更多的資金，會(huì)私下里給儲(chǔ)戶貼息，或者用其它方式擅自提高存款利率。此外，銀行將吸收來的存款用于非法經(jīng)營(yíng)，將單位的資金以個(gè)人名義開立存儲(chǔ)賬戶等，都屬于非法吸儲(chǔ)。不過這部分不是本文討論的重點(diǎn)。
 

　　上海刑事案件律師解釋：集資詐騙

　　定義：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的行為，達(dá)到騙取集資款的目的。

　　具體表現(xiàn)為：

　　(1)卷款跑路;

　　(2)揮霍集資款，致使集資款無法返還的;

　　(3)使用集資款進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，致使集資款無法返還的;

　　(4)具有其它欺詐行為，拒不返還集資款，或者致使集資款無法返還的。
 

　　最近立案的平臺(tái)中，很少以集資詐騙罪立案的，只有投之家是這種情況。暴雷的投之家，據(jù)爆料是盧氏家族布下的驚天騙局，目的就是為了通過收購(gòu)多家P2P平臺(tái)達(dá)到攬財(cái)?shù)哪康模再|(zhì)非常惡劣，所以很快就以集資詐騙罪立案。而2015年12月被經(jīng)偵介入的e租寶，平臺(tái)95%的項(xiàng)目都是假的，高管團(tuán)隊(duì)都是被包裝出來的，從投資人那里瘋狂吸收來的資金被大肆揮霍，這也是典型的集資詐騙。集資詐騙的情況比較嚴(yán)重，平臺(tái)不僅沒有吸收公眾存款的資格，而且集資的目的是為了詐騙，壓根就沒想把錢還給投資人。集資詐騙的性質(zhì)要比非法吸儲(chǔ)公眾存款惡劣，而且凡是集資詐騙行為，往往都兼具非法吸收公眾存款行為。
 

　　上海刑事案件律師解釋：立案后能追回多少資金?

　　融理財(cái)分析師近期做過一份調(diào)查，被立案?jìng)刹榈膯栴}平臺(tái)，投資人最終能拿到的本金比例為55.8%，平均歷時(shí)20.5個(gè)月。其中被定性為集資詐騙罪的平臺(tái)，資金追償?shù)臅r(shí)間要更長(zhǎng)，追回的資金比例要更低。但并不是說集資詐騙的平臺(tái)一定比非法吸收公眾存款的平臺(tái)追回的資金要少，比如雨滴財(cái)富的案件性質(zhì)是集資詐騙，資金追回的比例為80%，但銅都貸的案件性質(zhì)是非法吸收公眾存款，資金追回的比例僅12.3%。如果集資詐騙的平臺(tái)，騙來的資金沒有被揮霍出去，或者有足夠的資產(chǎn)進(jìn)行清償，投資人最終能追回的本金比例就比較大。融360理財(cái)分析師還要提醒投資者的是，平臺(tái)以非法吸收公眾存管罪被立案，最終定性的時(shí)候并非就是這個(gè)罪名。很多平臺(tái)初期以非法吸收公眾存管最立案，但偵查過程中發(fā)現(xiàn)詐騙行為，最后被定性為集資詐騙罪。
 

　　上海刑事案件律師解釋：平臺(tái)立不立案有什么區(qū)別?

　　如果平臺(tái)暴雷了，能夠自己出一份清盤計(jì)劃或兌付方案，那么不立案投資人的錢也能追回來，如果平臺(tái)夠良心的話，所有的本金都能拿回，并且還能拿回一部分利息。平臺(tái)跑路或是存在詐騙行為，立案就是最好的結(jié)果，如果不予刑事立案，投資人可以通過催要或民事起訴方式追償欠款，但是這種方式個(gè)人的成本比較高，而且如果平臺(tái)上的標(biāo)的都是假的，沒有真實(shí)的借款人進(jìn)行追償，投資人要回錢財(cái)?shù)膸茁示秃艿土恕?/span>以上就是上海刑事案件律師對(duì)于P2P理財(cái)屬于非法吸收公眾存款還是集資詐騙?這一問題的回答。如果你還有關(guān)于集資詐騙等相關(guān)的法律問題，可以隨時(shí)找上海刑事案件律師解釋。我們將竭誠(chéng)為您服務(wù)。   上海靜安經(jīng)濟(jì)糾紛律師事務(wù)所